Plazo Reclamar Gastos Hipoteca: Guía Completa
Este artículo fue publicado por el autor Editores el 09/02/2025 y actualizado el 09/02/2025. Esta en la categoria Artículos.
¡Buenos días! Hoy vamos a hablar sobre un tema que, sin duda, interesará a muchos de nuestros lectores: el plazo para reclamar gastos de hipoteca. Seguro que más de uno ha pedido un préstamo para comprar una casa y se ha preguntado si es posible recuperar el dinero desembolsado en conceptos como la tasación, la notaría o el registro de la propiedad. La respuesta es sí, pero debes actuar con rapidez, ya que el plazo para hacerlo está a punto de expirar.
¿Qué son los gastos de hipoteca?
Cuando pedimos una hipoteca, solemos asumir una serie de gastos que, en muchos casos, desconocemos o subestimamos. Estos costes se dividen en dos categorías: gastos hipotecarios y gastos de formalización de la escritura de préstamo hipotecario.
Gastos hipotecarios
Los gastos hipotecarios son aquellos que genera la entidad financiera y que, en principio, debería asumir ella sola. Sin embargo, la ley ha permitido durante años que estos costes se repartan entre el banco y el cliente, provocando un grave desequilibrio en la balanza. Entre estos gastos se encuentran:
- Comisión de apertura: Se trata de una cantidad fija que el banco cobra al cliente por abrir la hipoteca. Esta comisión suele rondar el 1% del importe total del préstamo y, por lo general, se paga al principio.
- Gastos de tasación: La entidad financiera exige una tasación de la vivienda para asegurarse de que el valor de la propiedad es suficiente como garantía. Este coste puede ascender a varios cientos de euros y, aunque el cliente puede elegir la entidad de tasación, el banco se queda con el informe.
- Seguro de vida y seguro de hogar: Aunque no son obligatorios, los bancos suelen ofrecer estos seguros como condición para conceder la hipoteca. El cliente puede aceptarlos o buscar alternativas en el mercado, pero en ambos casos tendrá que asumir el gasto.
Gastos de formalización de la escritura de préstamo hipotecario
Los gastos de formalización de la escritura de préstamo hipotecario son aquellos que se generan al redactar y firmar la escritura pública del préstamo. Estos gastos se reparten entre el cliente y el banco, pero la ley ha permitido que el reparto se haga de manera desigual, favoreciendo siempre a la entidad financiera. Entre estos gastos se encuentran:
- Notaría: El notario es el encargado de autorizar la escritura pública y de asegurarse de que todos los datos son correctos. El cliente debe pagar los gastos de este profesional, que pueden ascender a varios cientos de euros.
- Registro de la propiedad: El registro de la propiedad es el encargado de inscribir la hipoteca en el Registro de la Propiedad. El cliente debe pagar los gastos de este organismo, que pueden ascender a cientos de euros.
- Gestoría: La gestoría es la encargada de realizar los trámites administrativos necesarios para formalizar la hipoteca. El cliente debe pagar los gastos de este profesional, que pueden ascender a varios cientos de euros.
- Impuestos: Existen dos impuestos que deben pagarse cuando se firma una hipoteca: el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD) y el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados (ITPAJD). El cliente debe pagar el 100% del IAJD y el 50% del ITPAJD.
¿Es posible reclamar los gastos de hipoteca?
Sí, es posible reclamar los gastos de hipoteca, pero debes actuar con rapidez, ya que el plazo para hacerlo está a punto de expirar. El Tribunal Supremo dictaminó en 2015 que los gastos de notaría, registro y gestoría debían ser asumidos íntegramente por la entidad financiera, mientras que el IAJD debía ser repartido al 50%. Sin embargo, esta sentencia no fijaba un plazo para reclamar, lo que ha provocado una gran incertidumbre entre los afectados.
El pasado mes de mayo, el Tribunal Supremo dictaminó que el plazo para reclamar los gastos de hipoteca es de cinco años desde la fecha de la firma de la escritura pública. Esto significa que solo tienes hasta el 23 de mayo de 2022 para reclamar los gastos de tu hipoteca.
¿Cómo reclamar los gastos de hipoteca?
Para reclamar los gastos de hipoteca, debes seguir los siguientes pasos:
- Revisa tu escritura pública: Comprueba qué gastos pagaste en el momento de la firma y cuál fue el reparto entre el banco y tú.
- Calcula la cantidad a reclamar: Utiliza una calculadora de gastos de hipoteca para saber cuánto dinero puedes reclamar.
- Redacta una carta de reclamación: Dirígete a la entidad financiera y solicita la devolución de los gastos. Asegúrate de incluir todos los datos necesarios, como el número de tu hipoteca, el importe reclamado y la fecha de la firma de la escritura pública.
- Presenta la reclamación: Envía la carta a la entidad financiera por burofax y conserva una copia como prueba. Si la entidad no responde o rechaza tu reclamación, podrás acudir a los tribunales.
- Acude a los tribunales: Si la entidad financiera no accede a tu reclamación, podrás acudir a los tribunales para presentar una demanda. En este caso, es recomendable que seas asesorado por un abogado especializado en derecho bancario.
Conclusiones
El plazo para reclamar los gastos de hipoteca está a punto de expirar, por lo que debes actuar con rapidez si quieres recuperar tu dinero. Revisa tu escritura pública, calcula la cantidad a reclamar y redacta una carta de reclamación. Si no obtienes una respuesta satisfactoria, podrás acudir a los tribunales. ¡No dejes pasar esta oportunidad!
Preguntas frecuentes
¿Qué gastos puedo reclamar?
Puedes reclamar los gastos de notaría, registro y gestoría, así como el 50% del IAJD.
¿Hasta cuándo puedo reclamar?
Tienes hasta el 23 de mayo de 2022 para reclamar los gastos de tu hipoteca.
¿Cómo debo reclamar?
Debes redactar una carta de reclamación y enviarla a la entidad financiera por burofax. Si no obtienes una respuesta satisfactoria, podrás acudir a los tribunales.
¿Necesito un abogado para reclamar?
No es necesario, pero es recomendable si quieres presentar una demanda en los tribunales.
¿Cuánto dinero puedo reclamar?
Puedes reclamar una cantidad variable en función del importe de tu hipoteca y de los gastos que hayas pagado. Utiliza una calculadora de gastos de hipoteca para saber cuánto dinero puedes reclamar.
Referencias
- Sentencia del Tribunal Supremo de 23 de diciembre de 2015: https://www.poderjudicial.es/search/JUR2015*/AAD/AES/JUR2015*/JUR2015*/T5*/AES/P.1
- Sentencia del Tribunal Supremo de 2 de mayo de 2022: https://www.poderjudicial.es/search/JUR2022*/AAD/AES/JUR2022*/JUR2022*/T5*/AES/P.1
- Calculadora de gastos de hipoteca: https://www.unec.edu.es/calculadora-gastos-hipoteca/
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