Hasta cuándo reclamar gastos de hipoteca: guía completa

Este artículo fue publicado por el autor Editores el 09/02/2025 y actualizado el 09/02/2025. Esta en la categoria Artículos.

Si has pagado una hipoteca en España en los últimos años, es posible que hayas oído hablar sobre la posibilidad de reclamar los gastos de hipoteca. En este artículo te vamos a explicar todo lo que necesitas saber sobre este tema, desde cuáles son los gastos que puedes reclamar, hasta cómo hacerlo y cuáles son los plazos límite para presentar una reclamación.

¿Qué son los gastos de hipoteca?

Los gastos de hipoteca son los costes asociados a la formalización de un préstamo hipotecario. Estos gastos incluyen:

• Notario: El notario es el encargado de legalizar la escritura de la hipoteca y de dar fe de la conformidad de las partes implicadas en la operación. El coste del notario se calcula en función del importe del préstamo y se reparte entre el banco y el cliente, normalmente en una proporción del 50% cada uno.
• Registro: El registro de la propiedad es el organismo encargado de inscribir la hipoteca en el Registro de la Propiedad. El coste del registro se calcula en función del importe del préstamo y se reparte entre el banco y el cliente, normalmente en una proporción del 50% cada uno.
• Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD): El IAJD es un impuesto que grava la formalización de escrituras públicas, como es el caso de la escritura de la hipoteca. El coste del IAJD se calcula en función del importe del préstamo y se paga íntegramente por el cliente.
• Tasación del inmueble: La tasación es la valoración del inmueble que se utiliza como garantía para la hipoteca. El coste de la tasación se paga íntegramente por el cliente.

¿Por qué se pueden reclamar los gastos de hipoteca?

En 2015, el Tribunal Supremo dictaminó que la entidad bancaria es la responsable del pago de los gastos de notaría, registro y gestoría. Sin embargo, muchos bancos continuaron repartiendo estos gastos entre el banco y el cliente, lo que ha llevado a que actualmente se pueda reclamar la devolución de estos gastos.

En cuanto al IAJD, en 2018 el Tribunal Supremo dictaminó que es el cliente el que debe asumir este impuesto. No obstante, en abril de 2021, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) dictaminó que es el banco el responsable de asumir este impuesto, por lo que actualmente se puede reclamar la devolución del IAJD.

¿Cómo reclamar los gastos de hipoteca?

Existen dos formas de reclamar los gastos de hipoteca:

• Vía judicial: Presentar una demanda en el juzgado para que el banco devuelva los gastos pagados en exceso. Si el juez da la razón al cliente, la entidad bancaria estará obligada a devolver el importe reclamado, junto con los intereses legales correspondientes.
• Vía extrajudicial: Negociar con el banco una devolución de los gastos pagados en exceso sin necesidad de acudir a los tribunales. Para ello, es recomendable acudir a un abogado especializado en derecho bancario para que negocie en nuestro nombre.

Plazos para reclamar

Existen plazos límite para presentar una reclamación de los gastos de hipoteca. En concreto, se puede reclamar la devolución de los gastos de notaría, registro y gestoría durante los 4 años siguientes a la fecha de firma de la hipoteca. En cuanto al IAJD, se puede reclamar durante los 4 años siguientes a la fecha en que se pagó este impuesto.

¿Qué documentos necesito para reclamar los gastos de hipoteca?

Para presentar una reclamación de los gastos de hipoteca, es necesario disponer de los siguientes documentos:

• Copia de la escritura de la hipoteca
• Contrato de préstamo hipotecario
• Notas simples del Registro de la Propiedad
• Recibos de pago de los gastos de hipoteca

FAQs

¿Puedo reclamar los gastos de hipoteca si ya he terminado de pagarla?

Sí, se puede reclamar la devolución de los gastos de hipoteca aunque ya se haya terminado de pagar el préstamo.

¿Cuánto tiempo tardará en devolverme el banco los gastos reclamados?

El tiempo que tarda el banco en devolver los gastos reclamados depende del tipo de reclamación presentada. En el caso de una reclamación vía extrajudicial, el proceso puede tardar entre 1 y 2 meses. En cambio, si se presenta una demanda judicial, el proceso puede alargarse hasta 1 año o más.

¿Necesito un abogado para reclamar los gastos de hipoteca?

No es obligatorio contar con un abogado para reclamar los gastos de hipoteca, pero sí recomendable. Un abogado especializado en derecho bancario podrá asesorarnos sobre nuestros derechos y posibilidades de éxito en la reclamación.

Conclusiones

Reclamar los gastos de hipoteca puede suponer una devolución de hasta 3.000 euros para el cliente. Si pagaste una hipoteca en los últimos años, es posible que hayas pagado gastos de hipoteca en exceso y puedas reclamarlos. Antes de presentar una reclamación, es recomendable acudir a un abogado especializado en derecho bancario para que asesore sobre el proceso y las posibilidades de éxito.

Referencias

• Sentencia del Tribunal Supremo de 23 de diciembre de 2015 (Sala de lo Civil, Sección 1)
• Sentencia del Tribunal Supremo de 16 de octubre de 2018 (Sala de lo Civil, Sección 1)
• Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea de 16 de marzo de 2021 (Asunto C-78/19)

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